On estime que 390 milliards de dollars de paiements en stablecoins ont eu lieu en 2025, selon McKinsey et Artemis. Mais à l'intérieur de ce marché, des agents IA créent un type d'activité de paiement intéressant.
Des recherches montrent que les agents ont effectué plus de 176 millions de transactions on-chain d'une valeur de plus de 73 millions de dollars entre mai 2025 et avril 2026. Mais la plupart d'entre elles étaient de très petites transactions.
Le paiement médian x402 était compris entre 0,01 $ et 0,10 $, tandis que 76 % des transactions étaient en dessous du seuil de frais fixes de 0,30 $ pour les paiements par carte. L'USDC représentait 98,6 % des règlements.
Bien que les montants des transactions soient petits, la fréquence des paiements agentiques IA est stupéfiante — 173 millions.
Le logiciel peut acheter des données, des calculs et d'autres services des centaines ou des milliers de fois sans les comportements humains qui définissent le commerce conventionnel. Par exemple, ouvrir un compte, entrer les détails de la carte, approuver une facture ou attendre le prochain jour bancaire.
Le réseau XDC pense que cela offre un aperçu précoce de la façon dont davantage de paiements pourraient fonctionner à l'avenir.
« L'argent a toujours circulé aussi vite que la partie la plus lente du processus, comme une banque, une chambre de compensation ou les heures d'ouverture normales », a déclaré Atul Khekade, co-fondateur du réseau XDC, à BeInCrypto. « Les agents montrent simplement ce qui se passe lorsque vous vous débarrassez de ces retards. Les paiements cessent d'être quelque chose pour lequel vous attendez et se transforment en un processus continu se déroulant en arrière-plan à la vitesse du réseau sous-jacent. »
Paiements Machine
Les logiciels peuvent effectuer des transactions en continu. Un service d'IA peut avoir besoin d'un flux météorologique pour un calcul, d'une API de prix de marché quelques secondes plus tard, et de ressources de calcul immédiatement après.
Chaque interaction peut avoir son propre prix, transformant ce qui aurait pu être autrefois un abonnement mensuel ou une facture en milliers de transactions individuelles.
Cela aide à expliquer pourquoi Keyrock a trouvé une activité répartie sur une si grande population d'agents d'IA et de répertoires de services. Le rapport a trouvé plus de 104 000 agents enregistrés dans au moins 15 répertoires d'ici la fin du premier trimestre de 2026.
L'économie favorise les systèmes capables de gérer des paiements mesurés en cents ou en fractions de cent. L'industrie des paiements se prépare déjà :
- Stripe a lancé le Machine Payments Protocol, ou MPP, en mars. La norme ouverte permet aux agents et aux services de coordonner des micropaiements et des paiements récurrents de manière programmatique, avec Stripe soutenant les stablecoins ainsi que les méthodes de paiement traditionnelles ;
- Le Agent Payments Protocol de Google, ou AP2, se concentre sur la preuve d'autorisation de l'utilisateur et l'établissement d'un enregistrement vérifiable de ce qu'un agent était autorisé à acheter. Google a transféré le protocole à la FIDO Alliance en avril et a ajouté le support pour les transactions autonomes « Humain Non Présent » ;
- Cloudflare est entré sur le marché en août avec Cloudflare Wallets et cloudflare.pay, donnant aux agents des identités et des contrôles de dépenses programmables. Ses outils de paiement prennent en charge à la fois x402 et MPP ;
- Le service Agent Pay for Machines de Mastercard, annoncé en juin, est conçu pour des paiements continus, à haute fréquence et de faible valeur, avec règlement via des cartes, des comptes et des stablecoins. Plus de 30 entreprises, dont Stripe, Coinbase, Cloudflare et Tempo, ont été nommées parmi ses premiers soutiens.
Règlement Invisible
La contribution de XDC à ce marché est XDCAI.tech, qui utilise le protocole ouvert x402 introduit à l'origine par Coinbase.
x402 transforme la réponse HTTP ‘402 Payment Required’ en un mécanisme de paiement. Un agent demande une ressource, reçoit son prix, autorise le paiement et répète la demande avec une preuve de paiement. Le processus permet au logiciel d'acheter un appel API ou un autre service numérique dans la même interaction.
Coinbase a introduit le protocole en mai 2025, et son utilisation s'est depuis étendue grâce à des intégrations avec des entreprises telles qu'AWS.
XDC AI applique x402 au règlement USDC sur le réseau XDC. Les utilisateurs financent un portefeuille intelligent avec des USDC et établissent une limite de dépenses sur la chaîne. Un agent peut alors payer un service activé par x402 par demande. L'EIP-3009 permet que le paiement soit signé hors chaîne tandis qu'un relayer couvre les frais de réseau, laissant à l'agent lui-même le soin de détenir et de dépenser des USDC.
Le système peut également se connecter à des applications d'IA via MCP ou une interface en ligne de commande, permettant aux agents fonctionnant à travers des produits tels que ChatGPT, Claude, Cursor et Codex de découvrir et de payer des services.
XDC avait déjà une grande partie de l'infrastructure de règlement sous-jacente en place. USDC natif et le CCTP de Circle ont été lancés sur XDC en septembre 2025.
XDC affiche des temps de bloc de deux secondes, une finalité de six secondes et des coûts de transaction d'environ 0,00001 $, des caractéristiques visant des applications financières à fort volume.
Les factures pourraient disparaître
Les factures regroupent plusieurs fonctions. Elles communiquent ce qui est dû, définissent les conditions de paiement et fournissent des enregistrements pour la réconciliation et la comptabilité. De nombreuses entreprises attendent ensuite des jours ou des semaines pour que le transfert réel arrive.
Les logiciels traitant avec des logiciels peuvent compresser une partie de ce cycle. Un service peut indiquer son prix dans un format lisible par machine, un agent autorisé peut évaluer la demande, et le paiement peut être réglé immédiatement. Les enregistrements de transaction peuvent ensuite alimenter directement les systèmes de trésorerie et de comptabilité.
Cela survient alors que les agents prennent de plus en plus de responsabilités pour les achats, les dépenses cloud, la gestion de portefeuille et les obligations commerciales récurrentes. Une entreprise pourrait finalement donner à un agent un budget et un ensemble de règles, puis lui permettre d'acheter des ressources informatiques lorsque la demande augmente, de renouveler des services, de payer des fournisseurs ou de rééquilibrer la liquidité dans ces limites.
XDC considère donc le paiement API d'un cent aujourd'hui comme la plus petite version de quelque chose de beaucoup plus grand.
Les réseaux de cartes le voient aussi. Le programme de règlement en stablecoin de Visa a atteint un taux de course annualisé de 7 milliards de dollars en avril après avoir augmenté de 50 % d'un trimestre à l'autre et s'être étendu à neuf blockchains. Mastercard a annoncé un règlement en stablecoin à travers des réseaux incluant Ethereum, Solana, Base, Polygon, Tempo et XRPL en juin.
La concurrence est donc plus large que les réseaux blockchain tentant de remplacer les entreprises de cartes. Visa, Mastercard, Stripe, Google, Coinbase, Cloudflare et les développeurs blockchain construisent de plus en plus des pièces interopérables du même marché du commerce machine.
L'autre moitié du problème
Une plus grande autonomie soulève des questions sur la permission et la responsabilité.
Un agent payant 3 cents par demande d'API engage une exposition financière limitée. Cependant, un agent gérant un trésor d'entreprise ou un budget d'approvisionnement a besoin de contrôles autour de l'autorisation, des contreparties, des limites et de l'auditabilité, c'est pourquoi les grandes plateformes convergent sur différentes pièces du même problème. Cela explique pourquoi :
- Google s'est concentré sur des mandats cryptographiques qui enregistrent ce qu'un utilisateur a autorisé ;
- Cloudflare permet aux propriétaires d'imposer des plafonds de dépenses et des listes de commerçants approuvés ;
- Le système de Mastercard combine les identifiants d'agent avec des règles de permission ;
- XDC AI impose des limites de dépenses au niveau du portefeuille
Ces contrôles déterminent la rapidité avec laquelle les paiements agentiques passent des micropaiements à des relations financières plus importantes.
Ils tempèrent également l'idée que les cartes et les factures disparaissent selon un calendrier fixe. Les réseaux de cartes adaptent déjà leurs produits pour des logiciels autonomes, tandis que les factures remplissent des fonctions légales, fiscales, de crédit et comptables qui vont au-delà du simple transfert de fonds.
XDC croit que le paiement et la livraison de services peuvent se produire presque simultanément : APIs, données, calcul, services numériques et autres transactions machine à machine. Le succès dans ce domaine pourrait établir les habitudes et les normes techniques qui seraient ensuite utilisées pour des transactions plus importantes.
Khekade s'attend à ce que la terminologie elle-même disparaisse à mesure que la technologie devient courante.
« Dans 5 ans, personne ne décrira cela comme des paiements agentiques, de la même manière que personne aujourd'hui n'appelle un virement bancaire un paiement internet », a-t-il déclaré. « Ce sera juste la façon dont la valeur se déplace. La question intéressante n'est pas de savoir si cela se produit, mais quels réseaux ont réellement été construits pour cela par rapport à ceux qui l'ont ajouté par la suite. »
Source : BeInCrypto
