Les banques d'épargne et coopératives allemandes lancent le trading de crypto-monnaies pour les clients de détail, intégrant le Bitcoin (BTC) dans les applications des institutions qui détiennent environ 80 millions de relations clients dans un pays de 84 millions d'habitants.
Les Sparkassen servent environ 50 millions de clients, selon les données du DSGV, et les banques coopératives environ 30 millions, selon les chiffres du BVR. Les deux groupes avaient rejeté cette classe d'actifs comme trop risquée il y a seulement quatre ans.
Les banques allemandes qui ont rejeté le trading de crypto-monnaies courtisent maintenant des millions
Selon Bloomberg, les deux groupes construisent des services internes plutôt que de diriger les clients vers des échanges externes. La plateforme meinKrypto de DZ Bank fonctionne déjà à l'intérieur de l'application VR Banking, offrant BTC, Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) et Cardano (ADA).
BaFin a licencié meinKrypto dans le cadre du règlement MiCA de l'UE sur les marchés des crypto-actifs fin décembre 2025, selon l'annonce de DZ Bank. Boerse Stuttgart Digital gère la garde, maintenant toute la chaîne sous supervision allemande.
DekaBank construit le produit équivalent pour les quelque 340 banques d'épargne, avec un lancement échelonné plus tard cette année. Chacune des presque 650 banques coopératives et chaque Sparkasse choisit individuellement d'adhérer. Le spécialiste produit de DZ Bank, Markus Bärenfänger, s'attend à ce que des centaines rejoignent.
Le retournement est frappant. Les banques d'épargne ont envisagé le trading de crypto-monnaies en 2021, puis l'ont mis de côté en raison de risques incalculables. MiCA a depuis ouvert la porte aux plus grandes institutions financières d'Allemagne.
L'avantage de confiance entre en collision avec les avertissements de perte totale
La confiance dans les mathématiques explique le pari. Les Allemands font confiance à leur banque principale deux fois plus qu'aux plateformes crypto spécialisées, 38 % contre 19 %, selon une enquête de Boerse Stuttgart Digital. Cependant, seulement environ un quart a investi dans la crypto, en ligne avec les chiffres d'adoption européens plus larges.
Cette confiance est précisément ce qui inquiète les critiques. Co-Pierre Georg, professeur à la Frankfurt School of Finance & Management, soutient que les clients des banques traditionnelles peuvent ne pas saisir les risques.
« Il est préoccupant que les vannes du marché des cryptomonnaies soient désormais ouvertes par les banques d'épargne et coopératives », Co-Pierre Georg, professeur à la Frankfurt School of Finance & Management, via Bloomberg.
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Même le groupe de pression des banques d'épargne, le DSGV, qualifie la crypto d'investissement hautement spéculatif comportant le risque de perte totale. Il présente le service comme adapté uniquement aux investisseurs autodirigés.
Le timing aiguise le débat. Le Bitcoin se négocie près de 62 483 $ après avoir chuté d'environ 50 % par rapport à son record d'octobre 2025 de 126 080 $.
Les prêteurs allemands rejoignent également un changement européen plus large. UBS a ouvert le trading de crypto pour les clients privés en janvier.
Pour les banques locales, le gain peut être la pertinence plutôt que le revenu. Le directeur de la Westerwald Bank, Ralf Kölbach, avertit que les prêteurs qui ignorent la crypto perdent des clients plus jeunes et férus de technologie.
Le plus grand test est de savoir si la crédibilité de marque bancaire peut survivre à la prochaine forte baisse du marché.
Source : BeInCrypto
